義烏：金山還是火山

     一位曾參與辦理吳英案的警察告訴本刊，吳英供述，自己有一次從義烏提走現金，裝滿了寶馬X5的后備箱
　　“投資公司被吳英、張政建折騰壞了。”做生意的許志豪十分感慨。他入行10年，來義烏打拼5年。他在義烏的投資公司在2009年3月收場，“撤退回寧波，做汽車銷售了。”
　　在接受本刊記者采訪時，他表示，經歷過這么幾起大的非法集資案后，金華乃至浙江地區的民間金融業受到重創，教訓也彌足珍貴，“教育投資人如何理性看待投資和控制風險。”
　　義烏拿錢十分容易
　　許志豪早年大學畢業進入寧波的銀行系統工作，10年前下海，涉足民間金融行業，起初是依靠銀行的人脈，幫企業做一些轉貸業務，“真正做大還是在2002年之后。”
　　2002年，許志豪以自家房產做抵押，并以1分利息向社會募集資金近500萬元，在寧波開辦典當和投資公司，三年后，還掉債務，自有資金近2000萬元，成績驕人。
　　因科班出身，精通業務，2004年末，許志豪和義烏的朋友合伙在義烏開辦了一家投資公司，主要幫小企業做轉貸業務。2005年以來，他的合伙人開始勸他大量吸收社會資金，然后高利放出，獲取息差。
　　“沒有抵押，怎么能籌到錢呢？”許志豪當即表示懷疑。但是，合伙人的一次籌資活動讓他大開眼界。合伙人帶他去義烏和一些小老板吃飯，席間對許志豪贊美一番，尤其是對他在短期內從500萬元做到2000萬元的事跡大加吹捧。飯局接近尾聲，合伙人趁熱打鐵，詢問是否有人愿意把錢放在許志豪處，“利息是2分。”
　　“結果很多人當場就答應下來，第二天錢就送到公司，都是現金，只要打個欠條就可以了，連實物抵押都不需要。” 許志豪感慨義烏人的大膽，“這在寧波幾乎無法想象。”
　　許志豪介紹說，最近幾年，寧波和紹興許多企業都來義烏融資，比起寧波當地的投資公司繁瑣的抵押程序，義烏拿錢程序簡單得多。
　　但是，這種依靠人的信譽借錢，在近年來幾起大的非法集資案后，便不復存在。
　　2007年初，吳英案發，其手下7大集資人有6人來自義烏，吳英案的大部分資金也來自義烏。2008年7月，金烏集團董事長張政建出逃國外，據稱張非法集資20億元。2008年10月，義烏農業龍頭企業福田農莊老板樓國輝涉嫌非法集資被抓。
　　這幾起非法集資案案發后，義烏民間借貸變得小心謹慎起來。“借錢都需要抵押，只有擔保人肯定借不出錢來了，這教會了大家如何來規范借貸程序，很多人寧可利率低點，也需要抵押物了。”許志豪說。
　　“一下子流掉幾十億，尤其是張政建的錢，很多都流到國外去了，很多投資公司一夜之間就關門了。”許志豪說，有些勉強支撐的，到2009年初，也基本維持不下去了。
　　2009年3月，據《金華日報》報道，義烏市工商局工作人員查出兩個數據：今年初至今，寄售行注銷16家，注冊4家，注銷數是注冊數的4倍。
　　“即便是高利貸，也要趨向理性化。”許志豪認為，類似吳英的錢，就一分錢也不能放，“5分以上高利貸只能做短期的，周轉一個月可以，周轉半年以上，肯定是兇多吉少，如果哪個企業敢長期借高利貸，最后肯定是陷入非法集資而無法自拔。”
　　他舉例吳英巔峰時期義烏民間借貸的瘋狂，賺利差的人拼命吸納資金輸送到本色集團，很多人勸許志豪也投點錢。“ 當時許諾我是5分利，但是我覺得吳英長不了。”許志豪回憶。
　　一位曾參與辦理吳英案的警察告訴《瞭望東方周刊》，吳英供述，自己有一次從義烏提走現金，裝滿了寶馬X5的后備箱。
　　投資類似博傻
　　在許志豪眼里，很多義烏人做地下金融投資類似博傻。“錢多人膽大，投資不判斷。”他總結道，很多企業家都把廠房抵押掉來炒房子，或者把錢放到投資公司，人為擴大投資風險。
　　吳英案中，有很多集資受害人是小企業主，金建苗(化名)算是其中比較典型的一位。在接受本刊采訪時，金先生情緒激動，但是又表示無可奈何。
　　金建苗是義烏蘇溪人，在上世紀90年代初就開辦襯衫廠，當時的義烏是中國著名的襯衫之鄉。據當時的報道，平均每3.6個中國人就有1件義烏產的襯衫。但是，從2000年以來，生產襯衫的利潤卻一直下滑，“利潤一直下滑到10% 以下，幾乎都沒法做了，就把廠子關門了。”
　　“每年都有幾十家襯衫企業關門，我們蘇溪的襯衫廠大部分規模不大，產品檔次低，根本無法與大廠進行競爭。”金建苗說，他中學還沒畢業就投身義烏小商品市場做生意，后來開辦襯衫廠，一輩子做生意，也沒什么文化，廠子關閉了，就想著用這些錢投資來獲得利潤。
　　“用來買房子或者放錢，我們這里都是這樣做的。”金建苗對本刊記者說。他說，他的錢只能借熟人。2006年，他一筆100萬元的錢交給了楊衛江，楊是吳英在義烏的籌資人之一。
　　他和楊約定月息是3分，時間是6個月。金建苗回憶說：“既然借錢給他，就要相信他，我說這是我的家底錢，不能亂投資的，你給我掌握好。”他所知道的楊衛江自己有酒店印刷廠，“投資一直比較靈活，他是一個可以放心的人。”金建苗一直不知道楊已經把錢轉投到吳英名下。之后他陸續出借給楊衛江的錢達300多萬，“吳英出事前5天，我還給楊衛江借去 70萬。”
　　“到最后是身不由己。”他感嘆道。到2006年10月，金建苗想抽身而退，但是，楊衛江已經拿不出本金來，“ 我只能拿利息，一點一點往回拿。”
　　“非法集資到后期，就是賭徒心理。”許志豪說，“所有的人都知道這是非法集資，已經是拆東墻，補西墻了，但是都希望集資人別垮掉，因為大家都等著拿利息，都希望拿回自己的錢，一般非法集資都到利息付不出來垮掉為止。”
　　許志豪猜測，吳英案到后期，各方都有自己的小算盤。吳英肯定是想維持這一局面，中間一群集資人，還在極力吸錢，但是已經知道吳英可能時日無多，估計都給自己留一手，最底下的集資戶則淪為“沉默的大多數”，僅指望著收回本金。
　　“老高依然是主力”
　　“義烏民間資金實力雄厚，與溫州寧波實力相當，大概在500億左右。”許志豪說。
　　據當地媒體《金華日報》報道，義烏金融監管人士估計，義烏民間高利融資高峰時金額不下150億元，該媒體調查還顯示，目前，溫州企業運營資本構成中，自有資金、銀行貸款、民間融資的比例，已從2006年的60∶24∶16轉變為54∶18∶28。義烏企業的情景大致跟溫州的相仿，有半數以上的企業都有過民間融資行為。
　　吳英在開庭中也一再重申，自己借錢的原因是銀行不肯貸，東陽那邊都是如此借錢。
　　“義烏很多企業家都是這樣辦廠發家的，現在他們有閑錢了，自然也想到投資民間借貸，只是今時不同往日。”許志豪說，這一行業瘋狂與理智并存，“地上逐漸規范，地下越來越瘋狂。”
　　他以自己的投資公司舉例，“我做投資公司，三月期，5分利息我是不放的，我覺得這個是我的風險底線。”但是他發現，很多義烏的投資公司給一些公司月利一毛，為期一年的都敢放錢。“這很瘋狂，販毒都沒有這樣高的利潤。”他坦言，如果企業敢一毛利到處借錢，估計離老板人間蒸發的日子就不遠了。
　　2008年，浙江已經啟動小額貸款公司試點，義烏小商品集團和浪莎集團分別成為兩家小額貸款公司的發起人。
　　“合法不合法先不說，現在的局面下，義烏龐大的地下金融市場，憑兩家小額公司能夠全部吞下？”許志豪說，“目前，老高(高利貸公司)依然是主力。”
　　對于這一觀點，在東陽做建筑的毛志國表示認同，家產過千萬的他，2007年一年沒做業務，而是把1000萬元放到許志豪的投資公司里，獲得200多萬元的收益。“做生意哪里有這么好賺。”毛志國對《瞭望東方周刊》說，“以前自己做工程都是借高利貸，從未從銀行貸款到一分錢過。”
　　許志豪認為，小額貸款的利率也接近2分，而自有資金的投資公司放出去的利率也不過2分半，“手續更簡單，資金量更大，作為客戶，你會選擇誰？”
　　2008年8月15日，中國人民銀行公告稱：建議給民間借貸進行合法定位，并適時推出《放貸人條例》。根據《放貸人條例》草案，規定了民間借貸利率“不高于現行利率4倍”的上限，這有利于控制企業的借貸風險。
　　“我始終認為，這些規定都無法真正控制住風險，只有投資人自己的判斷和信念才能控制住風險。”許志豪感慨地說。（黃柯杰）

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