專注專業市場 細分企業需求

    座落于北京大大小小商圈的各類大中型專業市場,由于聚集著大量優質的個體工商戶、私營企業主,市場年交易流水量龐大,有大量結算、融資、理財等業務需求,成為銀行中小企業業務發展的重要目標客戶群。
　　天雅市場是北京雅寶路商圈中一家以經營外貿服裝為主的批發市場,市場于2003年10月1日開業,是一家以經營外貿服裝為主的批發市場。市場占地面積10000平方米,建筑面積53000平方米,是目前雅寶路外貿商圈中規模最大、配套最完善、管理最規范的對俄品牌化經營的中高檔商品貿易市場。目前市場中有商戶800多戶,雖然經營狀況良好,但一直以來,融資難仍是小商戶們面臨的最大難題。“外貿生意對流動資金需求量很大,經濟危機使外貿環境受到影響,今年的生意不好做,融資也更難了。由于沒有可抵押資產,所以我從來沒想過要去銀行貸款,多數情況都是在親戚朋友之間借錢。”作為天雅市場中的一個普通商戶,黃俊寧提起融資,無奈地搖了搖頭。
　　然而,華夏銀行的“私營企業主貸款”卻使包括黃俊寧在內的一批小商戶看到了從銀行貸款的希望,這在以前簡直遙不可及。“私營企業主貸款”就是專門針對像黃俊寧這樣,剛剛起步或處在成長期的小企業主設計的產品。經過申請,黃俊寧拿到了70萬元貸款用以支付5年期商鋪租金,解決了他的燃眉之急。
　　市場中的800多商戶,是個不小的客戶群,華夏銀行北京分行通過考察發現,市場內個體工商戶均為常年經營商戶,主做與俄羅斯及中亞國家的服裝批發貿易,利潤較高,并且大多數商戶的個人資金實力較強,商戶與市場的租金繳納方式約定為季繳。于是華夏銀行北京分行從財務角度為市場進行了籌劃,充分考慮了市場與商戶的需求,提出了一種全新的貸款發放模式,即個體工商戶為租金貸款申請主體,由市場管理方關聯公司以自有的商鋪(天雅古玩城)為商戶提供抵押擔保,并且北京雅寶路天雅服裝市場有限責任公司及其股東北京世紀恒逸投資有限公司作為擔保方追加保證擔保,由華夏銀行向個體工商戶發放5年期租金貸款,個體工商戶按季還本付息,并且與市場方簽訂協議,市場管理方負責協助督促商戶按時足額還款,并有權對未按要求還款的商戶收取滯納金。用華夏銀行北京分行個人業務部總經理邵霞的話說,這叫“零售業務批發化”。
　　這種創新方式也得到了市場管理方的支持。“雖然我們為商戶提供了擔保,但在選擇商戶時,對他們的經營能力要求很高,基本能夠保證商戶的還款能力。”天雅市場管理方北京世紀恒逸投資有限公司負責人程文龍說。
　　“天雅模式使得華夏銀行與市場管理公司、個體工商戶'三贏',即市場管理公司一次性取得五年租金收入,提前鎖定收益,提高資金的使用效率;個體工商戶則通過租金貸款緩解了自身經營的現金流壓力;因擔保方具有較強的擔保能力且抵押物價值較高,華夏銀行貸款風險基本可控,除通過該業務獲得利息收入外,也將在儲蓄、pos、信用卡、理財等業務方面取得綜合效益,并且鑒于市場實際控制人旗下擁有大量的商業市場平臺,掌握的客戶資源較為豐富,將會為我行帶來更多的金融業務。”邵霞介紹說。
　　事實上,華夏銀行北京分行針對個體商戶進行的產品創新可以追溯到2005年。在2005年秀水市場改造初期,華夏銀行北京分行為解決市場內商戶資金瓶頸,向市場內商戶發放用于支付租金的個人貸款,使商戶能有更多資金用于日常經營周轉,這是華夏銀行最早的嘗試,這一業務創新取得了商戶、市場和銀行多方共贏的效果。2006年,北京分行正式推出私營企業主貸款業務,幫助中小企業解決融資難題,促進中小企業發展。
　　當前,北京中小企業發展十分迅速,已成為推動北京市經濟和社會發展的重要力量。全市中小企業超過30萬戶,占全市企業總數的99%以上,主營業務收入約占全市企業的64%。但中小企業由于自有資本金少、信用度不高、經營風險大等原因,融資能力十分脆弱,信用狀況較為低下,融資難、貸款難成為制約中小企業發展的一個重要因素。
　　華夏銀行北京分行私營企業主貸款為客戶提供資金支持,不僅幫助企業沖破融資瓶頸,在業務合作中,更為企業信息化建設、創業輔導、自主創新、人才培訓、國際合作等項目的實施出謀劃策,著力提升中小企業核心競爭力和市場開拓能力,全面提高中小企業發展質量。“我們有一批專業人員為中小企業服務,深入探討各行業中小企業特點,以最快的速度制定個性化的方案,滿足客戶資金需求。”華夏銀行北京分行副行長程慶強表示。
　　在向客戶提供私營企業主貸款的同時,華夏銀行北京分行還積極靈活運用各種金融工具為中小企業提供結算、匯兌、轉賬和財務管理等多種金融服務,完善對中小企業的金融服務體系;對符合條件的中小企業,積極開展銀行承兌和票據貼現業務;充分利用商業銀行和信用社的信息優勢和便利條件,為企業提供多種信息咨詢服務。積極探索各種行之有效的辦法,滿足中小企業的金融服務需求,提高服務水平。